宋女士说，除之保险条款之争议，保险公司后续提出之理赔申请要求，也让此事再次陷入僵局。
事发后，中华联手财产保险股份有尽公司西平支公司工者员到场办理，最后答复赔2000元。
其妻子作为第一顺序法定承袭者，完全有权申请理赔。
保险公司：本来为不准备赔之 宋女士告诉记者，于交涉历程中，保险公司之工者员提出，保险者宋先生已离世，需向公安机关等有权机构申请并提供合法有效之承袭证验材料。
据宋女士介绍，自己之大伯为五保户家，村里一统为彼等购买之中华联手财产保险股份有尽公司之家财产统合保险（2015年版），每户保险费为100元。
大伯之妻子为残疾者，长期于托养机构活。
保险公司拖延理赔，既缺乏法典依据，也违反之法定本分。
户口本户主宋先生及其妻子常女士之页面讯息（央广网发 受访者供图） 宋女士说，于此次理赔历程中，双方无法达成一致赔付预案之缘由为，对于保险条款“保险担当”与“担当免除”实质约定之不同体谅。
近日，河南省驻马店市西平县出山镇酒店村居民宋女士向央广网啄木鸟耗费者投诉平台反映，其大伯家中因电器短路起火，3间平房及屋内家电、农具、粮食全部烧毁。
对此，即便不援引《中华者民共与国保险法》关于格式条款不利解释章法——若存两种以上通常解释，须作出有利于被保险者与受益者之解释，仅从文义与逻辑角度亦可得出否决断语——此次火灾烧毁之平房、家电、农具等财产属于直接损失，属于保险担当范围。
张力认为，宋先生已离世，其保险金请求权依法由其法定承袭者行使。
保险条款里之“保险担当”实质（央广网发 受访者供图）。
因没有保险依据与定损依据 张力认为，关于免责条款之适用范围，涉事之保单将“电器、用电线路以及其他内部或外部火源引起之火灾”明确列为保险担当，免责条款仅规定“家用电器因短路造本金身之损毁”不予赔偿。
首先需提供户口本、被保险者及其配偶之结婚证，或者其他可证验为夫妻关系之材料。
其中，“家财产统合保险（2015）－居室”每户保险金额为80000.00元，“家财产统合保险（2015）－室内”每户保险金额为42000.00元。
村里说宋先生为五保户，让补偿一点，最后才赔付之2000元。
宋女士说，她认为保险条款仅免除之为“电器自身损毁”，但短路引发之火灾属于保险担当，房子及屋内财产皆为火灾当场烧毁，属于直接损失，故应当赔付。
但负责办理本次纠纷之保险公司工者员却认为“起火缘由为电器短路，由此造成之火灾损失，皆免责”。
“居室与室内财产均被全部烧毁，保险公司应当按照保单约定之每户居室80000元、室内财产42000元之保险金额进行赔付，同时附加险也应根据实际损失赔偿。
保险公司：本来皆不准备赔……》 保险公司赔付2000元 该保单附件1保险条款“保险担当”部分约定：“家燃气用具、电器、用电线路以及其他内部或外部火源引起之火灾”纳入保险担当范围；“免责条款”部分约定：“家用电器因用过度、超电压、短路、断路、漏电、自身发热、烘烤等缘由所造本金身之损毁”可免责。
她曾电话询问2000元理赔款之实在构成，工者员仅口头告知墙面损失500元、衣裳烧毁损失100元等，但并未发送实在之定损明细清单。
”张力说，保险机构收到理赔请求后对于符合理赔事项之，应当依照法典法规与合同约定及时作出办理，若遇到拖延理赔之情形，可向钱庄督察管部门投诉，同时可向法院提起诉讼。
”宋女士说，自己为帮忙反映大伯家理赔遇到之疑难，保险公司之赔偿也为给到大伯之妻子。
根据户口本上之讯息以及其他村委会证验，宋女士大伯及其妻子之事实婚姻认定，并不难。
宋女士向记者出示之“中华联手财产保险股份有尽公司”出具之“家财产统合保险（2015版）保险单”，投保者与被保险者均为“西平县出山镇酒店村117户村民”。
记者从宋女士提供之户口本照片中看到，户口本明确标注户主为宋女士大伯之名字，常女士与户主宋先生之关系标注为“妻”，婚姻状况为已婚。
起初保险公司称，就算赔付，大伯及其妻子要于一名户口本才行。
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即使没有结婚证，根据《中华者民共与国民法典》婚姻家编之解释，1994年2月1日民政部《婚姻登记管条例》公布实施昔，男女双方已符合结婚实质要件之，按事实婚姻办理。
“提供之材料本身就不全，村委当时就拿之拍之照片，没有实在之损失清单，也没有见实在之损失残骸。
保险条款里之“担当免除”实质（央广网发 受访者供图） 张力表示，火灾生于2025年7月，至2026年4月已逾9名月，远超《中华者民共与国保险法》第二十三条规定之情形繁之30日核定期限以及第二十五条规定之60日先予支付期限。
”他从“县公司”同事彼里之解到，本来为不准备赔之，因没有保险依据，也没有定损依据。
火灾生后，村委会还出具之火灾生证验材料。
对于宋女士反映之其大伯遇到之保险理赔纠纷，北京嘉潍律师事务所律师张力认为，从保险条款剖析，本次纠纷争议之实质并非保险条款本身存歧义，而为保险公司于理赔环节对格式条款作出之超出文义之不当解释，并以此为由拒绝履行合同本分。
”对此，宋女士称，大伯及其妻子早于1994年之前就活于一起之，两者皆为残疾者，当时并未办理结婚证。
火灾生后，保险公司工者员从未主动向家里提及要提供损失清单等材料。
2025年7月29日，大伯家因电器短路起火，居室及屋里之物品均被烧毁。
“此几年大伯瘫痪于床，始终为我爸于照顾，彼等为亲兄弟，本年2月份大伯因病离世。
对此，宋女士表示不认可。
电器短路造成火灾损失赔不赔。
长生殿。二者逻辑清晰：前者处置起火缘由为否属于保险担当，后者处置特定受损标之为否被排除。
”该工者员说道。
保险公司未出具定损呈文，未一次性书面告知补材清单，违反《中华者民共与国保险法》第二十二条之一次性告知本分，严重违反法定程序。
宋女士认为，保险公司应按保单约定足额赔付。
宋女士大伯家生火灾后之情形（央广网发 受访者供图） 保险公司称理赔需提供结婚证 此外，工者员表示，保险者宋先生已离世，宋先生之保费为村里交之，房子也为村里盖之，其侄女宋女士前来申领理赔款并不合理。
宋女士大伯家火灾生之光阴，处于2024年村委一统投保之保险保障期限内。
酒店村村委会开具之火灾证验（央广网发 受访者供图） 编者按：维护耗费者权益，守护耗费安康。
张力说，涉事保险公司将“电器短路本身免责”解读为“短路引发之全部火灾损失免责”，此于逻辑学上叫偷换概念，于法典解释学上叫超出文义之扩充解释，严重超出之条款之文义范围。
九二共识。火灾损失属于保险理赔范围 2025年12月23日，保险公司向宋女士大伯账户转入2000元（央广网发 受访者供图） 该村村委干部证实，2024年村委会一统为五保户家购买之保险，2025年由村民自行购买，两年之保险实质为一样之。
就于“五一”假期前夕，宋女士告诉记者，已与保险公司达成赔偿预案。
4月22日，根据宋女士提供之联系方式，记者拨打中华联手财产保险股份有尽公司西平支公司一位工者员之电话，接通后，对方称“电话打错之”，记者随后又拨打该公司公开座机电话，始终无者接听。
4月2日，中华联手财产保险股份有尽公司驻马店中心支公司工者员告诉记者：“火灾生后，为村里与‘县公司’通对接之。
同时再提供定损依据，例如房子修之哪些地方、用之什么材料、请之多少者工、花之多少钱等，出一名损失证验材料，才能办理后续赔偿手续。
保险合同为最大诚信合同，保险公司作为专业机构，对寻常耗费者尤其为五保户等弱势大众，负有更高之提示、说明与协助本分。
对于记者关于保险公司如何体谅保险条款中免责实质之疑难，该保险公司工者员始终未明确答复。
“但拿出户口本后又不认可之，要求提供结婚证。
宋女士说，大伯之保险业务由中华联手财产保险股份有尽公司西平支公司对接，但她投诉后，负责办理此事之，始终为“中华联手财产保险股份有尽公司驻马店中心支公司”之工者员。
建议家属立即拨打12378投诉，或向者民法院提起诉讼，切勿因程序障碍而弃维权。
此一做法，与格式条款解释章法、《中华者民共与国保险法》之最大诚信原则，以及监管机构对理赔程序之强制性要求存明显抵触。
原标题：《电器短路烧毁3间房，只获赔2000元。
根据银保监会相关规定，保险公司能自行获取或已能从现有材料中核实之证验，不得要求主顾额外提供。
宋女士说，大伯之妻子姓“常”。
关于谁有权主张理赔之疑难。
可大伯入保之中华联手财产保险股份有尽公司，只赔付之2000元，并且拒开定损呈文。
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